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二成首付时代到来?请清醒一点,还远未到时候!

  • 楼事热点
  • 2020-03-01 16:55
  • 20546
  • 责任编辑:杭州事长
也说明了因城施策的高明性,限购城市有限购城市的管控方法
今天一早醒来,就被诸如“重磅!首付二成,大招来了”、“首付比例下调,降低首付比例的时代又来了吗?”的信息刷了屏。
事件起因大家估计已稍有了解。据24日消息,浙商银行调整了个人贷款政策,其中提到,对于“非限购”城市,个人首套房贷款首付比例最低可调降至二成!
如果首付比例由此前的三成降为两成,以一套总价200万元的房子为例,意味着首付款门槛将由60万元降为40万元,理论上将会激发很大一部分购房者的购买力。



此消息一出,再结合近几天各地甚嚣尘上的地产扶持政策,好像一时间楼市将倾、“救市”来临!然而事实真的像宣扬的那样吗?
NO. 1|壹
24日有媒体报道,总部设在杭州的浙商银行近日下发了调整个人贷款通知。虽然没有正式发布公告通知,不过许多二三线城市分行确实收到了消息。
通知显示,对非“限购”城市(注意是不限购的城市)!各分支机构可根据当地“限购”“限贷”和监管政策情况,将非“限购”城市居民家庭购买首套个人住房的首付贷款比例从原来的三成(30%)调降至二成(20%)。



新闻截图
上次看到二成首付,还是在2015-2016年。
无独有偶,四天前,驻马店政府发布《关于进一步规范促进房地产业平稳健康发展的意见》,其中提到首付比例降至20%,已然引起一波讨论。不过,但需要特别注意的是,其中的首付比例指的是“首套房公积金贷款”。
NO. 2|贰
自疫情以来,房地产宽松政策不断升级加码。有的发购房补贴,有的放松限购。央行的双降息似乎给了地方商业银行更多信心。
但是,就目前而看,房贷政策松动并不等于“救市”政策。撇开政策中的限制性条件谈政策,无异于耍流氓。
从去年到今年,国家对房地产的调控态度始终没变,也就是每次会议都会提的“房住不炒”。不过还有个重要的原则是“因城施策”。这就导致对于那些热点城市和非热点城市,根据不同城市情况,实质上是允许有适当的浮动空间的。
这样回过头看,浙商银行对“非限购”城市调低二成首付,其实也是在疫情影响下因城施策的一种表现。非限购的城市基本上房地产原本就不热,甚至已经趋冷。不能将个例替代全国。
NO. 3|叁
那这样的操作合规吗?为什么央行没有出来叫停?这充分说明,此“二成首付”非人们心中幻想的彼“二成首付”。
通过2016年2月央行发布的关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知可以找到——“在不实施‘限购’措施的城市,居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,原则上最低首付款比例为25%,各地可向下浮动5个百分点。



央行官网公告
这也就是说,央行早在2016年就已经允许非限购城市首套房首付比例最低浮动至20%。据了解,浙商银行也并非同行中首家调低首付比例的银行,其他银行在非限购地区也有执行类似政策的现象。
恰好这次疫情的事件,将这波操作放大化,多少有些“碰瓷”疫情的意味。
不过归根到底,降就是降了!对楼市不紧俏的非限购城市还是有实打实影响的。而像杭州、苏州这样的热门城市还是先洗洗睡吧!
NO. 4|肆
同时,针对这个事情,事长打电话询问了浙商银行,杭州市区的分行表示,杭州是限购城市,是绝对不可能出现二成首付。至于其它非限购区域,要询问当地分行。
杭州的临安、建德、淳安、桐庐属非限购区,这些地区目前首套房为首付三成,原则上属于政策调整范围内。但事长几次拨打电话,都无人接听。
此外,省内的湖州、衢州、丽水等地也属非限购城市,可享受到浙商银行的这一政策福利。
不过据浙商银行工作人员回应,这项政策并非“一刀切”,20%只是底线,并非所有执行过程都按照20%的比例,还要综合考虑其它因素才能决定是否给予20%的首付比例。



目前,其他银行暂时处于观望状态,如果浙商银行的这一次首付调整不被叫停的话,不排除其他银行会跟进。不过也有银行表示,二成首付的风险还是比较大的。
记者咨询浙商银行杭州总部。表示却有此政策,但仅针对“非限购”城市。
NO. 5|伍
其实除了非限购城市首套房最低20%首付的信息,在2016年2月的央行通知中,我们还发现另外一条信息。
在非限购城市,“对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭,为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房,最低首付款比例调整为不低于30%。而限购城市仍执行首套房首付比例三成的政策。
也就是说,对非限购城市,其实不仅有首套房最低20%首付的福利,还有改善型二套房最低30%的隐形炸弹。假如疫情影响继续加重,这招不知哪天真的会被人祭出。
这充分说明,国家对于非限购城市的楼市调控给予了充分的尊重和空间,也说明了因城施策的高明性,限购城市有限购城市的管控方法,不会一刀切。这也导致全国整盘棋中,总会不时出现冒险的棋子,这样整盘棋才能下活络!明白这些才能做一个合格的观棋者。
———— / FIN / ————

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